Почему частная лавочка (например, банк) не может требовать каких угодно добровольно выполнимых действий как части контракта?

Видимо, вы пытаетесь сказать немного другое: самим банкам для их бизнеса эти удостоверения не важны, но государство принуждает банки проверять их.